З 1 січня 2025 року в Україні набув чинності новий закон про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності автовласників (ОСЦПВ). Це найбільша реформа автоцивілки за всю історію її існування. PG розповідає про те, як працює ОСЦПВ в нових умовах.
Основні законодавчі зміни в страхуванні ОСЦПВ
До основних новацій, які приніс новий закон, слід віднести обов'язкове пряме врегулювання збитків. Це означає, що потерпілий в ДТП може звертатися за виплатою не до страхової компанії винуватця ДТП, а до своєї, яку він обрав при оформленні поліса.
Друга новація – обов'язок страхової компанії відновити автомобіль до того стану, який був до ДТП. Знос тепер не повинен враховуватися при розрахунку вартості відновлення.
Розпочато перехід виключно на електронні поліси ОСЦПВ. У 2025 році застосування паперових полісів ще допускається, але в 2026 році – вже ні.
Переглянуто ліміти страхової відповідальності, зараз вони такі: 500 тис. грн за життя і здоров'я, 250 тис. грн – за майно.
Новий закон передбачає вільне ціноутворення на ринку. Це означає, що страховики можуть встановлювати ціни на поліси ОСЦПВ на свій розсуд залежно від свого позиціонування на ринку,
обраних бізнес-стратегій, збитковості, структури страхового портфеля.
Також зазначимо, що 7 червня набрав чинності закон, який запровадив повну державну компенсацію витрат на автоцивілку для учасників бойових дій та осіб з інвалідністю внаслідок війни.
Статистика ринку ОСЦПВ
За перше півріччя 2025 року страховики уклали 3,4 млн договорів ОСЦПВ, що на 6,45% менше, ніж за аналогічний період 2024 року. Такі дані наводить МТСБУ. При цьому більшість договорів (99,6%) були оформлені в електронному вигляді – рік тому їх частка становила 74,8%.
Голова правління МТСБУ Олександр Берназюк зазначив:Незначне зниження кількості укладених договорів ОСЦПВ є очікуваним і пояснюється адаптацією ринку до нових законодавчих вимог. Додатковим фактором стало масове укладення полісів наприкінці минулого року через очікуване підвищення вартості страхування: за друге півріччя 2024 року зростання кількості оформлених договорів склало 8,2% у річному вимірі.
За перше півріччя загальна сума нарахованих страхових платежів за договорами ОСЦПВ склала 10,5 млрд грн, що на 122,2% більше, ніж за аналогічний період 2024 року.
Середня страхова премія за укладеними договорами склала 3047 грн, що на 137,5% перевищує аналогічний показник 2024 року.
Лідером за кількістю укладених договорів ОСЦПВ за підсумками першого півріччя стала страхова компанія «ТАС». Друга – «Оранта» і треття – «Княжа Вієнна Іншуранс Груп».
За обсягом зібраних страхових премій лідером є «ТАС». До п'ятірки лідерів також входять «Оранта», «Княжа Вієнна Іншуранс Груп», «ПЗУ Україна» та «Українська страхова група».
За півріччя страхові компанії виплатили страхове відшкодування на суму 2,8 млрд грн і врегулювали 72 374 вимоги потерпілих у ДТП. Порівняно з аналогічним періодом 2024 року кількість врегульованих вимог зросла на 2,2%, а загальний обсяг відшкодування – на 24,6%.
Найбільшу кількість вимог від потерпілих у ДТП отримали та врегулювали такі компанії:
- «Оранта» – 10 375 вимог на суму 428,8 млн грн;
- «ТАС» – 10 110 вимог на 365,4 млн грн;
- «Княжа Вієнна Іншуранс Груп» – 7 722 вимоги на суму 299,4 млн грн.
Середній розмір відшкодування за підсумками першого півріччя становить 39,9 тис. грн, що на 21,9% більше, ніж в аналогічному періоді 2024 року.
Як водії використовують Європротокол при оформленні ДТП
Протягом першого півріччя 2025 року водії помітно частіше використовували Європротокол для оформлення ДТП. За даними МТСБУ, кількість врегульованих вимог із застосуванням цього інструменту зросла на 25,5% порівняно з аналогічним періодом 2024 року. Всього за січень – червень було врегульовано 31 783 випадки ДТП за Європротоколом, а сума виплачених компенсацій склала 769,9 млн грн.
Новий закон скасував обмеження суми збитку при оформленні Європротоколу. Якщо ще в січні 2025 року частина справ, врегульованих за допомогою Європротокола в ОРАНТІ складала 40%, то протягом останніх місяців доля його використання учасниками ДТП зросла до 50-55% (в залежності від місяця).«Ми бачимо, що клієнти активніше обирають цей інструмент. Це скорочує час оформлення і відразу запускає процес врегулювання», – сказав Костянтин Ватан, директор з організації роздрібних продажів.
Олександр Аввакумов, директор Департаменту врегулювання збитків компанії ARX, повідомив, що, за їхніми спостереженнями, скасування обмеження не вплинуло на частоту використання Європротоколу.
Як працює система прямого врегулювання збитків
В Україні система прямого врегулювання збитків була введена в 2016 році на добровільній основі і охоплювала обмежене коло страхових компаній. Тепер цей механізм став обов'язковим для всіх страховиків в ОСЦПВ.Впровадження обов'язкової системи прямого врегулювання істотно підвищило рівень обслуговування потерпілих.
«Клієнти отримують вищі стандарти сервісу, а страховики – впевненість у надійному контролі виконання розрахунків між членами Бюро. Процес врегулювання став більш оперативним і прозорим: більшість виплат у цій системі здійснюється в строк, що не перевищує 25 днів», – зазначив Берназюк.
Експерт зазначив, що ефект від цих змін підтверджений статистикою МТСБУ: у другому кварталі 2025 року 75% вимог щодо збитків майну були врегульовані протягом 60 днів, 85% – протягом 90 днів. Це найвищі показники за всю історію ОСЦПВ в Україні, і вони прямо демонструють підвищення ефективності врегулювання. У 2025 році МТСБУ отримало майже вдвічі менше скарг клієнтів, незадоволених діями страховиків, порівняно з 2024 роком.
Рівень скарг (відношення кількості скарг до кількості врегульованих вимог) за підсумками другого кварталу 2025 року склав 0,2%. Це історичний мінімум за більш ніж десять років моніторингу зазначеного показника.
Олександр Аввакумов нагадує, що пряме врегулювання «по-новому» працює тільки в таких випадках:
- ДТП сталася за участю виключно двох автомобілів і при цьому заподіяно шкоду виключно у вигляді пошкодження або фізичного знищення транспортного засобу;
- обидва учасники на момент ДТП мають чинний поліс автоцивілки, оформлений у 2025 році.
Він додав, що оперативність в ARX забезпечується завдяки прямій інтеграції з програмним комплексом: «рахунки від СТО ми отримуємо в режимі реального часу і узгоджуємо їх. Після подання заяви на виплату та необхідних документів компанія здійснює оплату на рахунок СТО, покриваючи повну вартість ремонту, необхідну для відновлення автомобіля.
До чого призвело скасування франшизи в договорах ОСЦПВ
