Інтерв'ю голови правління ПриватБанку Герхарда Бьоша про пріоритетні напрямки інвестицій та основні тренди у банківському секторі
Герхард Бьош,
голова правління ПриватБанку
— У які проєкти банк інвестував під час війни?
— Найважливіший проєкт минулого року — переведення дата-центрів банку в хмарне сховище. До початку війни основний дата-центр банку був у Дніпрі, резервний — у Києві. Тому цей проєкт був пріоритетом для мене і всього правління. Я надзвичайно пишаюсь нашою командою, яка виконала завдання в неймовірно стислі строки і в реальному часі, не зупиняючи роботу і надання послуг. Ми дякуємо всім нашим клієнтам за підтримку в період тестування і тимчасових складнощів, сьогодні ми гарантуємо їм безпеку транзакцій, як і в мирний час. Проте безпека справді вимагає інвестицій.
У 2022−2023 роках пріоритетним було підтримання безперервності діяльності. Майже половина відділень обладнані для роботи за відсутності електроенергії та зв’язку.
Також ПриватБанк продовжує працювати над розширенням та оновленням мережі відділень. Новий формат наших відділень передбачає інклюзивний підхід в обслуговуванні.
Вони мають стати центрами обслуговування та кредитування мікро- і малого бізнесу. Що вкрай важливо для відновлення економіки та створення нових робочих місць у регіонах.
Окрім підтримки операцій, важливим напрямком витрат є допомога працівникам, ЗСУ, лікарням та підрозділам ДСНС.
— Глобальним викликом для банків є цифрова трансформація, яка суттєво змінює галузь. Як банк адаптується до цих змін?
— Заохочуємо ініціативи зі створення цінностей, спрямованих на поєднання передових технологій з нашою сильною діловою репутацією. Низка стратегічних проєктів дозволять нам зберегти та зміцнити лідерські позиції у стратегічних сегментах (і захиститися від очікуваної жорсткої конкуренції в цих сегментах), а також забезпечити надійність нашої бізнес-моделі на майбутнє. Сюди відносяться і цифрові інновації — ШІ, BigData, аналітика, мобільний банкінг.
Як великий банк, що має справу з великим обсягом даних і складних банківських процесів, ПриватБанк націлений на постійне вдосконалення своєї діяльності за допомогою інноваційних рішень. Банк впроваджує передові технології,
зокрема ШІ/машинне навчання та аналітику як в бізнес-підрозділах, так і в бек-офісі.
— Як цифровізація впливає на сервіси банку, його комунікацію з клієнтами?
Ми працюємо над вдосконаленням додатку, платіжних рішень, розвиваємо технології для аналізу та прогнозування поведінки клієнтів. Як клієнтоорієнтований банк спрямовуємо всі зусилля на забезпечення якісного клієнтського досвіду. Це включає в себе швидкі та безпечні онлайн-операції, інтуїтивно зрозумілі додатки, персоналізовані цифрові послуги.
— Які інноваційні сервіси банк запровадив та планує запровадити в найближчому майбутньому?
— У 2022 і 2023 роках наш додаток Термінал став проривною технологією, яка дозволила підприємцям приймати оплату картами за товари та послуги навіть під час блекаутів. Це інтегроване рішення дозволило підприємцям відповідати вимогам законодавства щодо обов’язкового ведення розрахункових операцій. Визначною подією року став запуск Термінала для iPhone наприкінці жовтня. Наша команда еквайрингу продемонструвала вражаючу ефективність, співпрацюючи з корпорацією Apple, яка спочатку не розглядала Україну як один із потенційних ринків для цієї технології.
Ми стали третьою країною в Європі та сьомою у світі, де бізнес може приймати оплату картками без POS-терміналів, маючи лише iPhone.
Щодо принципово нових сервісів, команда бізнес-банкінгу активно розробляє дуже цікаве платіжне рішення для бізнесів у сфері гостинності та закладів харчування. Ми також працюємо над системою онлайн-кредитування та розвитком інформаційних сервісів для бізнесу. Важливим вдосконаленням стане впровадження бізнес-розстрочки, аналога Оплати частинами для бізнесу, заплановане на наступний рік.
Крім того, зосереджуємо увагу на розробці програм лояльності для українців, які стануть принципово новими для ринку.
— Які пріоритети банку в кредитуванні економіки України?
— За 2022 рік ми видали кредитів на 24,8 млрд грн, з яких 60% фінансування отримали клієнти агробізнесу. За дев’ять місяців 2023-го видали кредитів на 23,6 млрд грн, і в нашому кредитному портфелі агросектор займає майже 40% — цей вкрай важливий для країни сектор економіки потребує постійної фінансової підтримки.
Для відновлення економіки та розвитку експорту також необхідні логістика і транспорт,
ці галузі зараз на другому місці за обсягами кредитування. Звісно, завжди потребує фінансування ритейл. Утім, головним чинником розвитку цього року стає саме виробництво, локальні виробники, які працюють на експорт чи заміщення імпортних товарів на внутрішньому ринку. Наприклад, ми фінансуємо виробників торговельного холодильного обладнання, упаковки та будівельних матеріалів, ветеринарних вакцин, виробників продуктів харчування, переробників та експортерів агропродукції, яким потрібне обладнання для розширення виробництва, транспорт для логістики та експорту.
Ми бачимо високий попит на кредитування основних засобів (порівняно навіть із довоєнними роками). Це позитивна тенденція з точки зору відновлення економіки.
Зараз у наших клієнтів популярні кредитні програми на купівлю техніки та обладнання, агротехніки, вантажного транспорту для розвитку логістики і експорту. Частка таких кредитів зростає при помірному зменшенні частки обігових кредитів. Ми зі свого боку підтримуємо бізнес за рахунок розвитку грантових та партнерських програм з ЄБРР, світовими виробниками техніки та обладнання, щоб клієнти могли отримати додаткові субсидії.
Наступного року плануємо збільшувати кредитний портфель і продовжувати підтримувати українську економіку.
— Чи є попит на кредити з боку населення?
— З початку війни ми не зупиняли карткове кредитування, і зараз ПриватБанк лідирує за активними кредитними картками, маючи 56% ринку. А з початку 2023 року ми відновили кредитування в усіх сегментах ритейлу, сьогодні ПриватБанк займає провідну позицію в загальному кредитному портфелі фізосіб — 36,5%, збільшивши свою частку ринку на 4,3% протягом 2023 року.
Попитом користується програма доступної іпотеки єОселя. У вересні за програмою пільгової іпотеки єОселя ПриватБанк посів перше місце з часткою ринку 40% за кількістю угод.
