Регулятор виявив системні недоліки у фінансовому моніторингуУправління контролера грошового обігу США (Office of the Comptroller of the Currency, OCC) застосувало санкції до American Express National Bank за недотримання вимог законодавства у сфері протидії відмиванню грошей.
За висновками регулятора, банк не забезпечив належного функціонування програми фінансового моніторингу, яка повинна відповідати масштабам діяльності установи, характеру її операцій та пов’язаним із ними ризикам.
Зокрема, перевірка виявила недостатнє ресурсне забезпечення відповідних підрозділів, недоліки в оцінюванні ризиків з урахуванням особливостей бізнес-моделі банку, а також проблеми з процедурами виявлення підозрілих транзакцій і повідомлення про них уповноважених органів.
В OCC наголосили, що великі фінансові установи зобов’язані підтримувати ефективні системи внутрішнього контролю та виділяти достатні ресурси для виконання вимог законодавства щодо боротьби з фінансовими злочинами.
Федеральна резервна система також застосувала наглядові заходиОдночасно Федеральна резервна система США оголосила про окремі примусові заходи щодо American Express Company та American Express Travel Related Services Company.
Претензії ФРС стосуються недоліків у виявленні операцій, які можуть бути пов’язані з відмиванням коштів, а також неналежного виконання обов’язків щодо інформування компетентних органів про підозрілу фінансову активність.
Крім того, регулятор звернув увагу на проблеми із запровадженням єдиної загальнокорпоративної програми фінансового моніторингу, яка повинна забезпечувати узгоджений контроль за ризиками в різних структурних підрозділах фінансової групи.
Таким чином, претензії американських наглядових органів стосуються не лише окремих банківських операцій, а й загальної організації системи контролю за фінансовими злочинами всередині American Express.
American Express пообіцяла посилити внутрішній контрольУ компанії повідомили, що інформацію про регуляторні перевірки було розкрито раніше, а відповідні питання перебували в полі уваги керівництва.
American Express заявила про готовність продовжувати співпрацю з банківськими регуляторами та правоохоронними органами, а також удосконалювати механізми запобігання фінансовим злочинам.
Компанія має намір посилювати процедури контролю за транзакціями, оцінювання ризиків та виконання нормативних вимог у сфері протидії відмиванню коштів.
Рішення американських регуляторів демонструє посилення уваги до ефективності систем фінансового моніторингу у великих фінансових установах. При цьому формального існування відповідних процедур недостатньо: банки повинні забезпечувати їхню фактичну результативність, належне фінансування та здатність своєчасно виявляти потенційно незаконні операції.
