Національний банк пропонує запровадити нові підходи до оцінки ризиковості платежів, що може стати причиною блокування карток, в тому числі і пенсіонерів.
Про це йдеться у відповідному проєкті постанови регулятора, передають Українські Новини.
Зазначається, що система аналізуватиме не лише окремі перекази, а й загальну фінансову поведінку клієнта.
Нові правила контролю за платіжними операціями стосуватимуться банків, платіжних установ, фінансових компаній та інших надавачів платіжних послуг. Правила покликані не допустити використання банківських рахунків і карток у шахрайських схемах, а також швидше виявляти підозрілі перекази.
Документ передбачає, що банки повинні створити власну систему постійного контролю за платежами.
Для кожного клієнта банк формуватиме так званий "звичний фінансовий профіль", в якому враховуватимуться суми платежів, їхня періодичність, час проведення операцій, місце здійснення, тип торговців та інші характеристики. У разі, якщо операції будуть кардинально відрізнятися від звичайної поведінки клієнта, вони автоматично потраплятимуть під посилений контроль.
За результатами моніторингу банки зможуть запроваджувати додаткові ліміти на перекази та обмежувати відкриття рахунків клієнтами.
У проєкті документу наведено 16 ознак, через які банк може взяти картку під посилений контроль:
- Забагато рахунків або карток. Клієнт відкриває незвично велику кількість рахунків чи банківських карток без очевидної потреби.
- Незвично багато однотипних операцій. На рахунку переважають перекази одного виду або нетипові покупки на незвичні суми.
- Надто багато переказів за короткий час. Наприклад, понад 10 поповнень менш ніж за годину.
- Великі обороти при майже нульовому залишку. Через рахунок проходять значні суми, але гроші на ньому майже не затримуються.
- Часті операції з кредитами. Регулярне отримання та погашення кредитів у великих сумах із нетиповою частотою.
- Транзитний рахунок. Кошти надходять і майже одразу переказуються далі на інші рахунки.
- Підозрілі операції з азартними іграми. На картку надходять виграші або повернення коштів від букмекерів чи казино без попередніх ставок, але при цьому є регулярні перекази на картку.
- Особиста картка використовується для бізнесу. На особистий рахунок систематично надходять платежі за товари чи послуги, що може свідчити про підприємницьку діяльність.
- Підозріло швидке зростання оборотів у торговця. Новий бізнес одразу демонструє значно більші обороти, ніж аналогічні компанії, після чого рахунок закривається або перестає використовуватися.
- Усі надходження одразу виводяться. Вхідні та вихідні перекази практично повністю збігаються — рахунок працює лише як «транзит».
- Нетипові платежі для виду діяльності. Призначення платежів або МСС-код не відповідають реальній діяльності торговця.
- Часта зміна персональних даних або пристроїв. Регулярно змінюються номер телефону, IP-адреса, телефон, IMEI, операційна система чи інші технічні параметри.
- Один пристрій використовується різними людьми. Один і той самий телефон або інший пристрій використовується для входу до рахунків кількох непов'язаних між собою клієнтів.
- Географічно неможливі операції. Платежі здійснюються з різних міст або регіонів за такий короткий час, що фізично переміститися між ними неможливо.
- Одна людина переказує кошти багатьом отримувачам. Кількість, суми та періодичність таких переказів суттєво відрізняються від звичайної поведінки.
- Одна картка отримує перекази від великої кількості людей. На рахунок регулярно надходять кошти від десятків різних фізичних осіб, що також може свідчити про ризикову діяльність.
щоб привести свої внутрішні процедури у відповідність до нових вимог.
Як повідомляли Українські Новини, НБУ раніше ввів ліміти на грошові перекази саме для боротьби із так званими "дропами". Проте, судячи з кількості виявлених "дропів" Держфінмоніторингом, даний захід не показав високої ефективності.
Також після запровадження лімітів на карткові перекази директор Департаменту інтегрованого нагляду за банками Андрій Котюжинський в подкасті "Хроніки економіки" повідомив, що НБУ не може виміряти кількість "дропів" та обсяги їх зловживань.
З 1 червня 2025 року в Україні набули чинності нові обмеження на карткові грошові перекази
Для клієнтів середнього та низького ризику місячний ліміт зменшено зі 150 тис. до 100 тис. гривень на місяць. Клієнти високого ризику зможуть переказувати до 50 тис. гривень на місяць, ліміт не змінюється.
