Платіжна поведінка українців змінюється швидше, ніж у більшості європейських країн. Смартфон поступово заміняє гаманець, онлайн-шопінг стає буденністю, а діти отримують перші платіжні картки ще до школи. Результати щорічного дослідження MasterIndex від Mastercard підтверджують: цифрові фінансові інструменти не просто увійшли в побут, вони кардинально трансформували фінансові звички українців.
Ось 5 головних трендів, які формують платіжну реальність.
Смартфон — новий гаманецьЩе нещодавно безконтактна оплата телефоном здавалася технологічною новинкою. А сьогодні - це вже рутина: дістав смартфон, підніс до термінала і все сплачено.
За даними дослідження MasterIndex, 61% українців у 2024 році розраховувались безконтактно цифровою карткою за допомогою смартфона чи іншого гаджета з NFC — що на 21 відсотковий пункт більше, ніж у довоєнному 2021-му. Сьогодні кожен другий має оцифровану картку у своєму диджитал-гаманці, а 41% опитаних використовують цифрову картку, яка не має пластикового аналога. Це яскравий приклад того, як платіжні технології природно інтегруються у повсякденне життя,
перетворюючи смартфон на універсальний платіжний інструмент.
Загалом, тренд на безготівкові оплати продовжує набирати обертів. Сьогодні 69% українців у фізичних магазинах обирають саме безготівкову оплату, тоді як готівкою розраховуються лише 12%. При цьому кожен десятий взагалі уникає торгових точок, де відсутня можливість розрахуватися карткою.
Така еволюція стала можливою завдяки відкритості українців до інноваційних платіжних технологій. Безготівкові рішення не лише економлять час, але й дають відчуття безпеки: дозволяють бачити кожну транзакцію, ставити ліміти, блокувати картку в один клік у разі її втрати і не носити зайвого в кишені, адже гаманець тепер у смартфоні.
Банківський застосунок = персональний фінансовий менеджерБанківський застосунок вже давно перестав бути просто засобом для перевірки балансу або переказу грошей. Сьогодні це один із головних фінансових інструментів українців.
За даними MasterIndex, 90% опитаних користуються цифровим банкінгом, і більшість — через мобільні застосунки. Тут поповнюють мобільний, оплачують комуналку, переказують гроші,
роблять донати. А ще — відкривають нові картки онлайн: без відділень, черг та зайвих паперів. Таким функціоналом минулого року скористалося понад 26% користувачів цифрового банкінгу.
Разом із тим ростуть очікування від цифрового банкінгу. Сьогодні користувачам потрібен не просто зручний банківський застосунок, а фінансовий асистент в кишені. Так, 36% потребують детальної аналітики витрат і доходів; 25% очікують порад з фінансового планування, а 18% хотіли би отримувати професійні консультації, зокрема з управління активами.
Застосунки поступово змінюються під ці запити. Інтерфейси, які раніше виглядали як банківські виписки в електронному вигляді, перетворюються на справжні фінансові панелі управління з деталізованою аналітикою, категоризацією витрат і новими можливостями.
Цифровізація банківських рішень дає можливість отримувати якісні фінансові послуги швидко та безпечно — у будь-який час та у найбільш зручний спосіб. Використання й довіра до диджитал-банкінгу тільки зростає: кожен другий користувач цифрового банкінгу відкритий до повного переходу на цифрові канали для здійснення банківських операцій.
При цьому 70% із них готові вже це зробити в найближчі пів року.
"Із року в рік українці все активніше переходять на цифрові фінансові рішення, які змінюють те, як користувачі сьогодні здійснюють оплати, керують грошима та взаємодіють з банками. Україна впевнено йде в ногу з глобальними платіжними трендами, і наша статистика це підтверджує: сьогодні Україна стабільно входить в десятку світових країн за кількістю NFC оплат картками Mastercard у фізичних торгових точках. Наша місія в Mastercard — надавати інноваційні рішення, які роблять платіжні операції зручними та безпечними. Ми віримо, що цифрові технології сприяють стійкому економічному зростанню, і робимо все, щоб українці мали доступ до найсучасніших фінансових інструментів"
Інга Андреєва
генеральна директорка Mastercard в Україні та Молдові
Онлайн-шопінг як стійка звичка
Онлайн-шопінг також продовжує впевнено утримувати свої позиції. Понад 90% опитаних українців стверджують, що купували онлайн у 2024 році. Причому 59% робили це регулярно протягом місяця, що на 14 в.п. більше, ніж у 2021-му.
Ця тенденція тільки набирає обертів,
поступово перетворюючи онлайн-шопінг на звичку. При цьому змінюється не тільки частота покупок, а й спосіб оплати. Готівка при отриманні втрачає свої позиції: лише 36% опитаних обирають цей варіант (у 2023 році було 43%). Натомість 33% оплачують онлайн-покупки одразу під час замовлення через цифрові гаманці, а 41% — карткою через термінал при отриманні.
У підсумку онлайн-шопінг в Україні перестає бути запасним варіантом. Сьогодні покупки онлайн стають повноцінним, гнучким і звичним способом закривати більшість побутових потреб.
Персоналізація: новий стандарт фінансових послуг У 2025-му українці очікують від банків не просто надання якісних фінансових послуг, а індивідуального підходу. Результати дослідження MasterIndex від Mastercard це підтверджують. Так, 51% українців хочуть отримувати персональні знижки та пропозиції на основі історії їхніх покупок. Тобто не банального «-5% на все», а адресного: «ми помітили, що ви полюбляєте каву — ось кешбек саме на неї».
Поряд із попитом на персоналізацію зростає інтерес до інноваційних технологій, які роблять обслуговування та оплати ще більш зручними.
Наприклад, 23% українців хотіли б користуватися новими технологічними рішеннями для розрахунку в магазинах, як-от «scan and go», що дозволяє сканувати товари та здійснювати автоматичну оплату при виході з магазину.
Фінансова грамотність із дитинства Поступово уміння керувати грошима та основи платіжної грамотності стають такою ж базовою навичкою, як і користування смартфоном. За даними MasterIndex, 37% батьків дітей віком до 16 років кажуть: їхні діти вже мають власну платіжну картку. Ще 65% тих, чиї діти ще не мають карток, планують відкрити їх найближчим часом.
Проте наявність платіжної картки ще не гарантує фінансової грамотності. Уміння планувати витрати, робити свідомі покупки й дбати про безпеку своїх фінансових даних залежать від знань і практики.
Тому завдання — не просто дати інструмент, а пояснити, як ним користуватись відповідально. Дитячі картки можна під'єднати до батьківських акаунтів, встановити ліміти, переглядати витрати й спільно планувати бюджет. Це про навчання дітей керувати грошима на практиці.
Ці п’ять трендів показують: цифрові фінансові інструменти вже не просто спрощують життя — вони формують нову фінансову та платіжну культуру. Українці швидко приймають нові технології, цінують швидкість та зручність і очікують персоналізованого сервісу, зокрема і у фінансових послугах.
