Клієнти monobank повідомляють про заборону виводити кошти з продажу криптовалюти на особисті картки. У службі підтримки пояснюють: дохід від криптооперацій в Україні поки що законодавчо не врегульований, а масові P2P-обміни можуть трактуватися як підприємницька діяльність.
Чому це відбуваєтьсяОператор банку закликає утриматися від регулярних криптовиводів і попереджає: у разі виявлення такої активності рахунок можуть тимчасово зупинити. У зоні ризику опиняються клієнти, які часто здійснюють P2P-обміни, працюють з великими сумами або демонструють нетипові для звичайного користувача транзакції.
У таких випадках банк може запросити підтвердження походження коштів: довідки про доходи, історію купівлі активів, скриншоти угод чи документи, що підтверджують джерело надходжень. Часті операції з криптовалютою можуть бути розцінені як систематичний заробіток, для якого потрібен статус ФОП та податковий облік.
У правилах обслуговування monobank передбачене право банку блокувати картки та проводити додаткову верифікацію клієнтів у межах фінансового моніторингу.
КонтекстПроблема ширша за один банк: українські фінустанови й раніше обмежували карткові операції після P2P-обмінів, вимагали пояснення щодо мети переказів та підтвердження легальності коштів. Торік НБУ навіть запровадив піврічний ліміт на P2P-перекази, але навесні 2025-го обмеження не продовжив.
У Верховній Раді тим часом просувають законодавчу «податкову рамку» для крипти. Її ідея — розмежувати інвестування та підприємницьку діяльність, встановити окремі правила оподаткування та створити прозорий режим для віртуальних активів. До ухвалення цих норм банки зберігатимуть підвищену увагу до будь-яких регулярних P2P-переказів, щоб не допустити «сірих» грошових потоків у платіжну систему.
