Страховий ринок поки не має універсальних механізмів захисту бізнесу від збитків, спричинених використанням штучного інтелекту. Попри стрімке впровадження ШІ в корпоративні процеси, страхові компанії не завжди готові покривати відповідальність за шкоду здоров’ю людей, фізичні пошкодження майна та інші наслідки роботи автоматизованих систем.
Про це повідомляє CNBC, на матеріали якого посилається Forbes Ukraine.
Проблема страхування ризиків ШІ привернула увагу після оприлюднення реєстраційної документації компанії Anthropic, яка готується до первинного публічного розміщення акцій (IPO).
У документах Anthropic попередила інвесторів, що її моделі можуть працювати непередбачувано та спричиняти збитки, відповідальність за які не буде повністю покрита чинними страховими полісами.
Компанія також зазначила, що страховій галузі може бракувати фінансових ресурсів і досвіду для компенсації наслідків масштабного інциденту, пов’язаного зі штучним інтелектом.
Оскільки ринок спеціалізованого страхування ШІ лише формується, технологічні компанії можуть зіткнутися з високою вартістю полісів,
суттєвими обмеженнями покриття або неможливістю отримати необхідний страховий захист.
Які ризики ШІ залишаються без страхового покриттяНаразі основним інструментом захисту від ризиків штучного інтелекту залишаються поліси кіберстрахування.
Вони можуть передбачати компенсації за витоки персональних даних, порушення конфіденційності, збої інформаційних систем та шахрайство з використанням діпфейків.
Однак такі договори зазвичай не охоплюють фізичні травми, шкоду здоров’ю або пошкодження майна, спричинені роботою ШІ.
За словами представника страхового брокера Hendrickson Insurance Денніса Гендріксона, одна з головних проблем полягає у відсутності достатньої статистики для оцінювання нових ризиків. Через це страховикам складно визначати ймовірність збитків та обґрунтовану вартість їх покриття.
Ризики виникають і під час повсякденного використання ШІ підприємствами.
Зокрема, компанія може зіткнутися з претензіями клієнтів через неправильні рекомендації чатбота або з юридичними наслідками застосування алгоритмів під час відбору кандидатів на роботу.
Окремою проблемою залишаються порушення авторських прав та використання захищеного контенту для навчання моделей.
Представниця Zurich North America Кара Гіггінботем зазначає, що страховики вже стикаються з претензіями щодо неправомірного використання даних, порушення інтелектуальної власності та приватності.
Водночас старша директорка-аналітикиня Gartner Алісса Луго прогнозує, що до кінця 2026 року кількість випадків у світі, коли штучний інтелект відіграв певну роль у загибелі людей, може перевищити 2000. Це прогнозна оцінка, а не підтверджена кількість смертей, безпосередньо спричинених ШІ.
Страховики посилюватимуть вимоги до використання ШІУ страховій галузі поки немає єдиної позиції щодо необхідності створення окремих продуктів для покриття ризиків штучного інтелекту.
Керівниця напряму нових технологій у кіберстрахуванні Marsh Джеймін Кім вважає, що більшість чинних полісів уже здатні охоплювати значну частину проблем, пов’язаних із використанням ШІ.
На її думку, штучний інтелект часто виступає новим інструментом виникнення традиційних страхових ризиків, а не формує принципово окрему категорію збитків.
Водночас страховики дедалі уважніше оцінюють, у яких бізнес-процесах компанії застосовують ШІ, хто контролює роботу алгоритмів та які механізми запобігання помилкам використовуються.
Відсутність належного контролю за такими системами в майбутньому може стати підставою для обмеження страхового покриття або відмови в укладенні договору.
Для підприємств це означає необхідність перевіряти не лише технологічні ризики впровадження штучного інтелекту, а й конкретні умови страхових полісів, щоб визначити, які потенційні збитки залишатимуться на їхній власній відповідальності.
