Чотири нові кейси made in Ukraine
У І півріччі 2021-го глобальні інвестиції у фінтех досягли рекордних $98 млрд. Для порівняння: за весь минулий рік галузь залучила $121,5 млрд. Такими є дані дослідження KPMG Pulse of Fintech. «Рекордному зростанню рівня інвестицій сприяє необхідність цифрової трансформації корпорацій та розширення можливостей залучення клієнтів, а також резерви грошових коштів та високоліквідних активів. Інвестори продовжують розглядати фінтех як привабливу та прибуткову нішу, що створило умови для появи «однорогів»: 163 компанії за шість місяців поточного року», – йдеться у дослідженні.
У грі – й українські розробники. Вони створюють як власні фінтех-продукти, так і рішення для світових корпорацій. Mind відібрав чотири нові кейси, про які раніше не писали вітчизняні медіа.
Видання спільно з платформою Reactor.ua продовжує серію статей про інновації. Раніше Mind писав про цифрові рішення для промисловості, туризму, освіти, інновації для аграріїв, українські MedTech- та фарм-розробки, сервіс, який допомагає керувати операціями на складі онлайн,
тандем дронів і всюдиходів-амфібій, про технологію, що перетворює автомобіль у гаджет на колесах, і продукти для e-commerce.
Securitize
Завдання. За статистикою, ринки приватного капіталу зростають більш ніж удвічі швидше за традиційні суспільні ринки. Однак, через застарілу інфраструктуру, альтернативні активи на приватних ринках значною мірою залишаються неліквідними та закритими для більшості інвесторів.
У 2017 році підприємці Карлос Домінго та Джеймі Фін вирішили усунути цю проблему та створити платформу, яка надає інвесторам доступ до фінансування та торгівлі широким спектром альтернативних активів (акціями приватних компаній, нерухомістю тощо) на єдиному регульованому цифровому ринку. На допомогу підприємці покликали українських інженерів із IdeaSoft (компанія входить до Sigma Software Group).
Рішення. Команда створила Securitize – платформу для токенізації цінних паперів, випущених фондами та іншими компаніями. «До 2019 року вона стала єдиним зареєстрованим агентом із передачі цінних паперів SEC, який працює на блокчейні. Securitize – піонер у галузі технологій для випуску цінних паперів цифрових активів та управління ними.
Автори проєкту вирішили використовувати блокчейн як спосіб забезпечення автоматизації та ліквідності для партнерів з обмеженою відповідальністю – класу активів, який завжди вважався неліквідним», – пояснюють в IdeaSoft.
Платформа керує випуском та управлінням токенами безпеки протягом усього терміну служби активу.
Securitize надає такий функціонал для інвесторів та емітентів:
протокол цифрових цінних паперів (DS Protocol), що дозволяє торгувати токенами на вторинних торгових майданчиках (наприклад, на ATS США) та інших світових біржах цінних паперів; панелі керування; кваліфікація для акредитації KYC/AML; фінансування та виплати у фіатних та криптовалютах; таблиця капіталізації в реальному часі. Проміжні результати. В IdeaSoft розповідають, що проєкт продовжує розвиватися, хоча вже є чим похвалитися:
за останні роки на Securitize випущено цінних паперів цифрових активів на суму близько $500 млн; 2020 року компанію включили до списку 50 провідних світових новаторів, які використовують блокчейн згідно CB Insights; зараз Securitize використовує свою цифрову платформу для підтримки понад 150 брендів та 400 000 інвесторів;
платформа стала партнером реалізації цифрових активів для багатьох токенізованих фондів: Sumitomo Mitsui Trust Bank, SPiCE VC, Blockchain Capital тощо. Checkout та Quotation
Завдання. Один із найбільших банків Північної Європи Santander Consumer Bank просуває різні послуги для автодилерів та їхніх клієнтів – покупців автомобілів. Під час пандемії компанія зажадала об'єднати весь функціонал на єдиній та зручній для користувачів платформі.
Також банку було важливо покращити якість обслуговування та надати більшу кількість послуг. «Santander прагне стати лідером у галузі фінансування автомобілів по всіх каналах – через інтернет, мобільні пристрої та в автосалонах», – пояснюють в IT-компанії Itera, команда якої допомагала впоратися із завданням.
Рішення. Минулого року розробники запустили два продукти, що спростили фінансування авто як для автодилерів, так і для клієнтів. «Щоб оформити кредит на автомобіль, раніше покупцям потрібно було йти до банку. Ми ж допомагали створити рішення, яке дозволяє оформити кредит онлайн – за кілька кліків», – уточнюють в Itera.
Перший продукт – Checkout. Це веб-застосунок для подання заявок на кредит від покупців. Другий – Quotation. Він включає набір послуг, які допомагають автодилерам прорахувати вартість кредитів.
У Quotation є інформація про доступні кредитні продукти та тарифи. «За згодою «взяти кредит», сайт автокомпанії перенаправляє покупця на сайт Santander Checkout. Усі дані при цьому зберігаються та відображаються в Checkout. Після цього покупець може відредагувати ввідні та повинен відповісти на кілька запитань. Далі інформація надсилається до банку. Фінустанова її перевіряє. Якщо все ок – банк одразу видає кредит на авто», – пояснюють в Itera.
Сайт підтримує чотири мови, індивідуальний інтерфейс для автодилерів та mobile first.
Asquad
Проблема. Чому люди люблять робити покупки в інтернеті? Тому що це просто та швидко.
«Однак власнику інтернет-магазину надати просте та швидке обслуговування – не так уже й легко. Налаштувати безпечний та безперебійний процес прийому онлайн-платежів – завдання із зірочкою», – пояснюють в інвестфонді N1, який займається «вирощуванням» перспективних фінтех-стартапів.
Причини «головного болю» наступні:
Аби повністю задовольнити потреби сучасних користувачів, сайт має пропонувати багато способів оплати. А їхня інтеграція займає дуже багато часу. Більшість гравців ринку мають legacy-код, великі моноліти та неповороткі системи. Для підтримки системи потрібно залучати багато фахівців із глибокою експертизою. На внесення змін, переналаштування, масштабування та впровадження інновацій йде багато ресурсів. Рішення. Навесні минулого року українські розробники запустили стартап Asquad, який увійшов до портфелю N1. «Це пеймент-екосистема, яка розв’язує цілу низку проблем, пов'язаних зі швидкістю інтеграцій, і допомагає масштабуватися з мінімальною кількістю ресурсів. У її основі лежить процесингове ядро, що дозволяє візуалізувати код і кастомізувати будь-який процес чи інтеграцію. В результаті процес однієї інтеграції скорочується до одного дня, а внесення змін – до 10 хвилин. Для обслуговування такої системи достатньо залучити лише одного фахівця», – пояснюють Asquad.
І уточнюють: бізнеси отримують повний набір інструментів, необхідних для прийому платежів і виплат,
можуть прискорити процес запуску нових сервісів, розширювати географію без остраху нових інтеграцій. А також об'єднувати безліч процесів API від різних провайдерів та компаній в одному місці та керувати ними у кілька кліків.
Зараз Asquad працює лише в Україні. Згодом команда планує вийти на міжнародний ринок.
Платформа фінансової аналітики
Завдання. Близько року тому одна з провідних світових рейтингових агенцій вирішила відшліфувати свою data-платформу. «Ця американська корпорація займається аналітичними дослідженнями фінансового ринку та надає незалежні рейтинги, доступ до інформації про ціноутворення та бенчмарки, генерує аналітику й дані для різних ринків (наприклад, ринку капіталу чи сировини) та надає іншу фінансову інформацію клієнтам у всьому світі. Маючи таку інформацію, клієнти можуть ухвалювати швидкі та успішні рішення щодо подальших інвестицій та руху коштів. За цим усім стоїть робота потужної аналітичної платформи, яка є ядром бізнесу», – пояснюють в ІТ-компанії ЕРАМ, команда якої виконує завдання корпорації. Її ім'я не можуть розкрити: клієнт під NDA.
Платформа збирає, обробляє та зберігає безліч сирих даних із мільйонів важкодоступних джерел. Далі алгоритми обробки даних цю інформацію аналізують й інтерпретують. «Компаній, які займаються аналітичними дослідженнями у таких масштабах, у світі геть мало. Ціна питання, що вирішується за допомогою представлених аналітичних даних, сягає мільярдів. Тому, щоб результати й надалі приносили ефективність бізнесу та відповідали сучасним вимогам, нашому замовнику знадобилася модернізація платформи», – пояснюють у ЕРАМ.
Рішення. Команда розробників запускає три новації.
«Ми розпочали з модернізації процесу збору даних. Перед нами стояв виклик переосмислення роботи із зовнішніми дата-провайдерами та масштабування системи для майбутнього експоненційного зростання як обсягів, так і кількості провайдерів», – пояснює директор Delivery Management EPAM Назарій Попов.
І додає, що також важливо відшліфувати роботу з даними, отриманими за допомогою внутрішніх сервісів компанії. Це оброблені та осмислені дані, внесені вручну аналітиками, й отримані з внутрішніх модулів.
Дані самі по собі – це ще не продукт.
Їхня правильна візуалізація й стала другою новацією.
«Дані є ключем до ухвалення рішень, але самі по собі у необробленому вигляді вони не інформативні: їх можна інтерпретувати по-різному та приймати різні рішення. Саме через візуалізацію можна зрозуміти основне повідомлення або посил, який слід рахувати та рухатися далі у своїх рішеннях. Візуалізація даних, правильно показана кореляція, тренди тощо. – Так само важливі, як і самі дані. Тому ЄРАМ зараз розробляє NextGen підхід до візуалізації цієї аналітики», – розповідає Попов.
Третій компонент – релевантний повнотекстовий пошук у системі (Enterprise Search). Тобто клієнт може легко знайти те, що шукає.
«Такі запити є доволі унікальними, мають багато викликів за швидкістю пошуку, релевантністю даних у видачі. Тому ми маємо завдання зробити абсолютно новий переосмислений пошук, який зможе з одного боку бути масштабованим, мати можливість додавати нові критерії пошуку, а з іншого боку, набагато покращити релевантність даних», – пояснює спікер.
Проміжні результати. У EPAM кажуть, що роботи з модернізації платформи ще багато. «Хоча вже є перші позитивні зміни. Наприклад, продуктивність системи, її час реакції та здатність витримувати пікові навантаження зросли у рази. Так, середній час відповіді покращився з 8 секунд до 1 секунди для певних компонентів. 90-й процентіль знизився з 10 секунд до 1,2 секунди. Тести продуктивності нової програми Enterprise Search показали зростання оброблених запитів за секунду з 30 у поточному рішенні до 100 у новому, і це ще далеко не межа», – резюмує Попов.
