Нині у різних куточках світу вивчають, тестують, а десь уже навіть повноцінно випускають в обіг цифрові валюти центральних банків (CBDC). Однією з таких може стати є е-гривня — цифрова валюта, яка має потенціал змінити спосіб, яким ми використовуємо гроші. Вона пропонує зручність, безпеку та економію часу та грошей, але водночас несе певні ризики.Тож що таке е-гривня, як вона працює, чим відрізняється від безготівкової гривні та які має переваги та недоліки, пояснює SPEKA.Е-гривня — це цифрова версія гривні, емітентом якої є Національний банк України. Її призначення — ефективно виконувати всі функції грошей, доповнюючи готівкову та безготівкову форми гривні. Використання е-гривні має бути зручним і доступним для всіх верств населення, юридичних осіб, державних органів, банків та небанківських фінансових установ.Е-гривня базується на технології блокчейн, яка є децентралізованою системою, що дозволяє здійснювати безпечні та швидкі фінансові операції. Блокчейн використовують для створення реєстру всіх транзакцій, які здійснюють з е-гривнею. Хоча е-гривня та безготівкова гривня є формами електронних грошей,
вони мають кілька суттєвих відмінностей.Е-гривня існує лише в електронному вигляді, тоді як безготівкова гривня може бути представлена як в електронному вигляді, так і у фізичному (купюри/монети).Е-гривня — це цифрові гроші, які випускатиме НБУ. Її контролює центральний банк, щоб забезпечити стабільність фінансів та регулювання грошового ринку. А безготівкову гривню контролюють комерційні банки. Вони ж її випускають та надають фінансові послуги своїм клієнтамТранзакції з е-гривнею прозорі та доступні для публічного перегляду завдяки блокчейн-технології. Тоді як транзакції безготівкової гривні зазвичай не є публічними і можуть бути доступні лише для учасників з відповідним доступом до банківської системи.Нині безготівкову гривню ширше використовують для розрахунків і платежів у фізичних магазинах та онлайн-платформах, натомість розроблення е-гривні ще тримає і вона спочатку матиме обмежений функціонал та варіанти використання.Завдяки використанню технології блокчейн транзакції з е-гривнею можуть бути майже миттєвими, незалежно від місця перебування учасників.
Тож вона стає особливо зручною під час швидких платежів та переказів коштів.Платежі за допомогою е-гривні можуть знизити витрати на операції для банків та інших фінансових установ. Безпосередні операції між користувачами не потребують участі комерційних банків, що дає змогу зменшити комісійні та інші витрати.Е-гривня забезпечує високий рівень захисту, оскільки базується на криптографічних принципах блокчейну. Кожна транзакція має унікальний шифр, який ускладнює можливість підробки та маніпуляцій з операціями.Використання е-гривні може знизити комісійні витрати, оскільки вона працює на основі технологій, які дозволяють проводити транзакції швидше та дешевше. У випадку безготівкової гривні комісійні витрати та ефективність платежів залежать від політики банків, які надають послуги, і можуть варіюватися. Але однаково комісії будуть вищими порівняно з е-гривнею.Держава (НБУ) гарантуватиме безпеку цифрових грошей, а громадяни не матимуть ризиків, пов’язаних з платоспроможністю обслуговчого банку. Про це повідомив заступник міністра цифрової трансформації з питань розвитку IT Олександр Борняков.
Е-гривня потрібна для міжбанківських розрахунків та операцій з НБУ, як-от свопи, овернайти, депозитні сертифікати та кредитні лінії для комерційних банків. Вона не призначена для комерційного заробітку, але має підтримувати ліквідність та платоспроможність банків.Впровадження е-гривні може зміцнити фінансову систему України, зменшуючи навантаження на друк паперової гривні та логістику готівки, що є дорогим та неефективним процесом, коли, наприклад, інкасаторські машини перевозять готівку вулицями міст -- зазначив Верстюк.У bill_line розповіли, які недоліки можуть бути під час запровадження е-гривні:Необхідна велика законодавча робота з відповідних змін для імплементації е-гривні, яка може затягнутися на роки. Можливі кіберзагрози через нюанси емісії CBDC. Можлива надмірна зарегульованість. Реальність
цього залежить лише від ступеня залученості провідних експертів ринку
цифрових активів під час запровадження е-гривні.Також на використання впливатиме відсутність фізичної форми, що може бути незручним для, наприклад, літніх людей, які звикли використовувати лише готівку.1. На якому етапі проєкт “е-гривня”2. Що потрібно, щоб запустити цифрову валюту3. Які перспективи розвитку е-гривні4. Коли запланований вихід е-гривні та як він відбуватиметься
