У першому кварталі 2025 року понад 1,5 мільйона росіян звернулися до банків із проханням про реструктуризацію боргів або надання кредитних канікул, повідомив Центробанк РФ. Це на 12% більше, ніж у четвертому кварталі 2024 року. Загалом за останні 15 місяців банки отримали 5,6 млн звернень, що означає — кожен дев’ятий позичальник просив про зміну умов погашення кредиту.
Наслідки споживчого перегрівуБум кредитування у 2023 – першій половині 2024 року спричинив різке зростання боргового навантаження. Люди активно брали споживчі позики, часто — понад розумні межі. Тепер, на тлі високої інфляції та падіння реальних доходів, обслуговувати борги стало складніше.
Хоча офіційний показник безробіття перебуває на рекордно низькому рівні (2,3%), значна частина населення стикається з нерівномірним зростанням доходів. За даними ЦБ, реальні доходи зросли лише у 65% громадян, тоді як у 25% — зменшилися. Особливо вразливими виявилися пенсіонери, чиї доходи відстають від цін: реальна пенсія зменшилася, і, з урахуванням структури споживчого кошика, удар по їхній купівельній спроможності виявився серйозним.
Реструктуризацію отримують не всіПопри рекордну кількість звернень, лише 28,3% заявок було схвалено. Банки відмовляють переважно через відсутність підтвердження погіршення життєвої ситуації (втрата роботи, зменшення доходів тощо). Частина позичальників, отримавши відмову, відмовляються від подальших спроб.
Окрім фізичних осіб, запит на реструктуризацію зростає і з боку малого бізнесу, зазначає Центробанк. Усього з початку 2024 року було реструктуризовано кредитів на 868 млрд руб., що становить 2,4% роздрібного кредитного портфеля банків РФ.
Обмеження та наслідкиНа фоні зростання ризиків ЦБ посилив вимоги до кредитування: банкам заборонено видавати кредити клієнтам з надмірним борговим навантаженням. У результаті боржники втратили можливість рефінансування, тобто не можуть взяти новий кредит, щоб покрити старий. Це ще один фактор, який штовхає позичальників до звернень за реструктуризацією або мікрозаймами, де ставка обмежена законом на рівні 292% річних.
За даними Центробанку, проблемні кредити населенню вже становлять 1,9 трлн руб., або 5,1% роздрібного портфеля. Показник продовжує зростати, хоча представники банків, зокрема Сбербанку, наразі не називають ситуацію критичною.
Втім, структурні дисбаланси в кредитній системі зберігаються. Активне кредитування без відповідної оцінки ризиків у 2023–2024 роках тепер має зворотний бік — масова неплатоспроможність і боргове перевантаження.
Росіяни, які ще вчора жили «в кредит», сьогодні — у пастці зростаючих ставок, відсутності нових позик і нестабільного доходу.
