За матеріалами Financial Times, американський регулятор – Управління контролера грошового обігу США (Office of the Comptroller of the Currency, або OCC) – відмовило естонсько-британській фінтех-компанії Wise у видачі банківської ліцензії. Причина: виявлені недоліки у перевірках щодо протидії відмиванню коштів та недостатнє розуміння вимог банківського законодавства США.
Виникли питання й до майбутнього керівництва банку. На думку регулятора OCC, запропоновані керівники та члени ради директорів не продемонстрували достатнього досвіду у здійсненні довірчих операцій, характерних для банків із федеральною ліцензією у США.
Регулятор також зазначив, що поки не може вважати майбутню систему протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму ефективною – принаймні доки Wise не усуне наявні недоліки. На ранкових торгах у п’ятницю, 24 липня, акції Wise подешевшали на 9%.
У компанії заявили, що подали заявку понад рік тому, а відтоді значно вдосконалили свою систему дотримання регуляторних вимог і внесли зміни у відповідь на зауваження регулятора. Компанія планує подати нову заявку на отримання ліцензії національного трастового банку в межах GENIUS Act.
Мета компанії залишається незмінною – отримати доступ до федеральної платіжної мережі США.
Раніше до Wise вже виникали питання з боку регуляторів і правоохоронних органів в інших країнах. Бельгійська прокуратура розслідує можливі порушення у сфері протидії відмиванню коштів, а також можливе використання рахунків компанії міжнародними злочинними групами. Торік американський підрозділ Wise погодився сплатити штраф у розмірі $4,2 млн за порушення американського Закону про банківську таємницю та норм щодо протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму.
Це чудова ілюстрація простого принципу: правила працюють лише тоді, коли контролюючі органи реально перевіряють їх виконання, а за порушення доводиться нести відповідальність в межах закону. Нещодавно в Україні було схвалено Національну стратегію протидії шахрайству та іншим порушенням для захисту фінансових інтересів України та ЄС, а також затверджено план заходів з її реалізації до 2028 року.
Справжнім результатом в цих планах мають стати своєчасне виявлення складних схем, захист коштів та невідворотність відповідальності. Саме так цей принцип спрацював у випадку з Wise: виявлені недоліки стали підставою для конкретного рішення регулятора.
Першоджерело: Facebook сторінка автора
