Українські банки посилили перевірку переказів між фізичними особами. Операцію можуть тимчасово призупинити, якщо загальна сума транзакцій клієнта за добу перевищить 100 тисяч гривень або його фінансова поведінка раптово зміниться.
Оновлені правила фінансового моніторингу банки застосовують із вересня. Особливу увагу приділяють операціям, які можуть свідчити про ризикову діяльність або не відповідають звичним витратам і надходженням конкретного клієнта.
Ключовим добовим порогом для переказів названо 100 тисяч гривень. Поки загальна сума операцій не перевищує цього рівня, звичайні платежі мають оброблятися без додаткових перевірок і затримок.
Це стосується переказів між людьми, оплати товарів і послуг та інших повсякденних розрахунків. Для більшості клієнтів, які користуються карткою у звичному режимі та не переказують значних сум, порядок проведення платежів не зміниться.
Якщо сума всіх операцій протягом доби перевищує 100 тисяч гривень, банк може посилити контроль. Платіж здатні призупинити до з’ясування походження грошей та мети їхнього переказу.
Фінустанова має право попросити клієнта пояснити операцію та надати підтвердні документи.
Перевірка не обов’язково стосується лише одного великого платежу: запитання можуть викликати й регулярні транзакції, які помітно відрізняються від попередньої фінансової активності людини.
До операцій із підвищеним ризиком відносять значні разові перекази, регулярні надходження на нові або тривалий час неактивні картки, а також платежі, нехарактерні для фінансового профілю клієнта.
Якщо банк призупинив переказ, клієнтові потрібно зв’язатися з фінустановою через гарячу лінію або звернутися до відділення. Працівники банку мають повідомити, які саме підтвердження необхідні для продовження операції.
Походження коштів можна підтвердити довідкою про доходи, банківською випискою, податковою декларацією, договором купівлі-продажу або документом про отримання спадщини. Передати папери можна через мобільний застосунок або особисто у відділенні — залежно від правил конкретного банку.
Після перевірки документів призупинену операцію зазвичай розблоковують протягом кількох робочих днів. Фінансові аналітики радять готувати підтвердження походження коштів ще до здійснення великого переказу, особливо якщо гроші мають надійти одержувачу терміново.
