Стейблкоїни та цифрові доларові токени кардинально змінюють глобальний ринок міжнародних грошових переказів, змушуючи традиційних фінансових гігантів переглядати власні бізнес-моделі для збереження клієнтської бази.
Високі комісії, які роками перевищували 6%, та кількаденне очікування транзакцій змушують трудових мігрантів шукати швидші альтернативи. Гостра конкуренція з боку криптоплатформ та необанків змушує класичні платіжні системи впроваджувати цифрові активи, повідомляє Bloomberg Linea. Оновлення технологій вплине й на алгоритми, за якими мільярди доларів від українських трудових мігрантів щороку надходять в Україну.
Чотири хвилини проти трьох днів
Головна проблема, з якою зіштовхнулися такі компанії, як Western Union та MoneyGram, зводиться до двох часових відрізків: чотири хвилини та три робочі дні.
Наочним прикладом цієї трансформації став досвід 44-річного сантехника з Південного Сіднея Брендана Тонкса. Після переходу на стейблкоїни для переказу коштів своїй родині на Філіппіни транзакція тривала лише чотири хвилини замість трьох днів, які раніше вимагали традиційні сервіси Western Union,
а комісія склала крихітну частку від колишніх витрат. За даними Всесвітнього банку, середня вартість традиційних цифрових переказів досягала 4,59% у третьому кварталі 2025 року, тоді як глобальні комісії операторів роками перевищували 6%.
За даними консалтингової компанії Alvarez & Marsal, за перші вісім місяців 2026 року обсяг платежів у стейблкоїнах сягнув $401 млрд, зросши на 42% проти минулого року.
Щоб захистити свій бізнес, традиційні оператори випускають власні цифрові токени. Western Union запустила стейблкоїн USDPT та розробляє цифровий гаманець у партнерстві з Rain. MoneyGram впровадила токен MGUSD і спеціальні картки в Колумбії та Сальвадорі, плануючи проводити через них близько $3 млрд на рік.
«Вони не кажуть, що хочуть саме стейблкоїни. Їм потрібна можливість зберігати кошти у стабільній валюті, такій як долар США», — пояснив генеральний директор MoneyGram Ентоні Суху.
Читайте також:
Фінансовий суверенітет. Чому Європа терміново будує заміну Visa та Mastercard і при чому тут Трамп Загроза фрагментації та втрата аудиторії
Фінансове становище класичних операторів ускладнюється не лише технологічним тиском,
а й зміною міграційних потоків.
Акції Western Union, заснованої у 1851 році, обвалилися на 70% за останні п’ять років і торгуються поблизу історичного мінімуму. Приватна MoneyGram також переживає фінансову скруту: її кредитний борг на $388 млн торгується за ціною близько 71 цента за долар. Ситуацію погіршують побоювання щодо посилення імміграційної політики в США, адже роздрібний бізнес компаній залежить від нових мігрантів, які відвідують фізичні відділення.
«Нова міграція — це життєво важливий фактор для нашого роздрібного бізнесу», — заявив фінансовий директор Western Union Метт Кегвін.
За даними Sensor Tower, у вересні кількість щомісячних активних користувачів додатків Western Union та MoneyGram скоротилася на 10% та 9% відповідно. Водночас кількість завантажень додатку Western Union впала на 2%, а MoneyGram — на 10%. Натомість конкурент Wise продемонстрував зростання кількості активних користувачів на 9% та стрибок завантажень на 13%.
Проте масштабування власних криптотокенів несе нові ризики для ринку.
«Проблема полягає в тому, що раптово з’явилися сотні стейблкоїнів.
Якщо між ними не буде сумісності, це створить ту саму проблему фрагментації, з якою ми зіштовхувалися традиційно», — зауважив стратегічний радник TGB Advisory Group Пол Бансес.
Читайте також:
Цифровий суверенітет. ЄС збирається мінімізувати залежність від американських технологій — як саме Що це означає для України
Трансформація глобальних платіжних систем має пряме значення для України, де приватні грошові перекази з-за кордону залишаються вагомим джерелом валютних надходжень.
Впровадження стейблкоїнів та доларових цифрових карток провідними операторами дозволить українським біженцям та трудовим мігрантам у Європі й США переказувати кошти родинам значно дешевше та практично миттєво. Це суттєво зменшить маржу посередників і залишить більше коштів у гаманцях українських громадян.
Водночас українському фінансовому регуляторові та банкам доведеться пришвидшити адаптацію законодавства для легальної конвертації стейблкоїнів у гривню, аби вітчизняна інфраструктура була готова до масового припливу цифрових доларів.
